因特大受賄案，蘇州市吳江區(qū)三名商業(yè)銀行行長同時被查，另有多名銀行行長被當?shù)貦z察機關(guān)約談。

據(jù)蘇州當?shù)孛襟w報道，僅

今年5月份，吳江區(qū)就查處了三名商業(yè)銀行行長，目前三人已經(jīng)被檢察機關(guān)批準逮捕，相關(guān)案情還在進一步調(diào)查當中。

21世紀網(wǎng)就上述說法向涉案銀行求證，目前已經(jīng)證實：招商銀行吳江支行等三名行長被捕。

據(jù)消息人士透露，前段時間銀行流動性緊張，導致之前違規(guī)放貸問題集中暴露，涉及銀行行長和小貸公司勾結(jié)進行民間借貸。

據(jù)悉，涉案銀行已向江蘇銀監(jiān)局報備，21世紀網(wǎng)就此事致電江蘇銀監(jiān)局，但對21世紀網(wǎng)的問題，江蘇銀監(jiān)局未予回應。

蘇州市人民檢察院則對21世紀網(wǎng)表示，目前案子還處在偵察階段，提起公訴前，案情不宜對外公布。　　

近期，招商銀行吳江支行等三家銀行的內(nèi)部員工發(fā)現(xiàn)，他們的前支行行長已經(jīng)于一個月前神秘“消失”了，手機也已經(jīng)無法接通。

一石激起千層浪，因“涉嫌特大受賄案，吳江三行長同時落馬”的消息蔓延開來。

據(jù)前述消息人士透露，吳江三行長的同時“消失”疑與當?shù)啬臣徔椘髽I(yè)開辦的小貸公司有關(guān)。

蘇州市吳江區(qū)位于太湖之濱和江蘇省最南端，物產(chǎn)豐富、經(jīng)濟發(fā)達，素有古運河畔“魚米之鄉(xiāng)”、“絲綢之府”的美稱，紡織業(yè)是當?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)，尤為發(fā)達，份額占比達1/3以上。

當?shù)囟嘁悦駹I中小企業(yè)為主，他們的生計與能否從銀行獲得資金支持緊密相關(guān)。小微企業(yè)融資難，很大程度上是因為自身信用水平不高，大多數(shù)小微企業(yè)缺乏傳統(tǒng)信貸模式中必需的抵押品，再加上財務管理不健全，有些甚至缺少規(guī)范的財務報表，而抵押品與信用評級又是傳統(tǒng)銀行信貸模式中的必需條件。

“一個小企業(yè)通常會有幾套報表，有給當?shù)卣摹⒂薪o稅務局的、有給銀行的。在貸前調(diào)研的時候，要通過其他手段來不斷求證財務報表的真實性，這些都增加了銀行傳統(tǒng)授信的難度。”當?shù)匾晃徊辉甘鹈你y行業(yè)內(nèi)人士告訴21世紀網(wǎng)。

小微企業(yè)缺乏“抵押品和信用”的特點與銀行傳統(tǒng)信貸條件之間天然的沖突，使大量小微企業(yè)在銀行信貸市場門前止步，導致中小企業(yè)融資難，在銀行正規(guī)渠道不能有效滿足中小企業(yè)融資需求的情況下，各種企業(yè)甚至個人開辦的小貸公司便應運而生，大量民間資金“游走”在民間借貸市場。

據(jù)悉，當?shù)剡@種民間借貸很普遍。“只要沒出事大家都覺得沒事，到最后出現(xiàn)問題了，才覺得這是風險，有時候客戶還會主動尋求這種高收益機會。”上述當?shù)劂y行業(yè)內(nèi)人士坦言。

“當?shù)亻_辦小貸公司的某紡織企業(yè)老板先被抓進去后，企業(yè)一咬，賬目一翻，一條線上的人都牽扯出來了，三個行長也就都出來了。”上述消息人士透露。

對于三個行長的同時落馬，前述當?shù)劂y行業(yè)內(nèi)人士倒并不覺得驚訝，“企業(yè)如果辦小貸公司，胃口會非常大，一家銀行可能無法滿足其信貸需求。”

另據(jù)一接近吳江區(qū)檢察院的消息人士透露，導致三名行長落馬，多名行長被約談，可能跟房地產(chǎn)融資有關(guān)，銀行行長與小貸公司勾結(jié)放高利貸給房地產(chǎn)公司，由于上半年房地產(chǎn)不景氣，導致貸款無法回收而被查，至此案情顯得越發(fā)撲朔迷離。

“某銀行行長進去的時候是由于該紡織企業(yè)老板實名舉報，但他把跟房地產(chǎn)有關(guān)的全招出來了。檢察機關(guān)不是問你哪件跟你有關(guān)，而是叫你主動交代。你如果回答不到抓你的那件事情就繼續(xù)叫你交代。這就叫拔出蘿卜帶出泥。”上述接近吳江區(qū)檢察院的消息人士稱。

涉案銀行回應：行長已離職與銀行資產(chǎn)無關(guān)

21世紀網(wǎng)就具體案情向涉案銀行進一步求證，招商銀行回復稱，經(jīng)該行核實，該行原吳江支行行長因十幾年前在其原工作單位(農(nóng)行)工作時涉案，與招商銀行無關(guān)。此人已于今年5月2日從該行辭職。并表示對涉及該案件具體情況該行也不清楚。

另一涉案銀行也表示，2013年5月21日，該行蘇州分行吳江支行行長被吳江區(qū)檢察院以涉嫌受賄罪實施刑事拘留。

該行稱，在獲知其涉案信息后，第一時間就其涉及的業(yè)務進行了全面內(nèi)部排查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作信貸業(yè)務的情形，蘇州分行已經(jīng)免去其吳江支行行長職務。該行蘇州分行業(yè)務正常。該行將繼續(xù)積極配合司法機關(guān)工作，持續(xù)加強對員工的教育和管理。

涉案銀行比較一致的說法是，系該支行行長個人商業(yè)受賄行為，與銀行資產(chǎn)無關(guān)。

如果不是利用銀行的信貸額度，那么支行行長和小貸公司勾結(jié)進行民間借貸的資金來源又是哪里呢？

上述當?shù)劂y行業(yè)內(nèi)人士向21世紀網(wǎng)分析指出，其實支行行長在銀行就兩塊資源，一個是銀行的信貸額度，一個就是手上的客戶資源。近年來銀行案件頻發(fā)，很多就是銀行員工利用自己經(jīng)營多年的客戶資源來進行非法集資。

“一般來說銀行風控措施還是很到位的，從銀行把錢拿出來沒有那么容易。”但行長若利用客戶的信任來進行非法集資，這與其支行行長的身份肯定是息息相關(guān)的。

據(jù)上述當?shù)劂y行業(yè)內(nèi)人士進一步透露，此次大面積“清查”違規(guī)放貸，或與前段時間銀行間流動性緊張不無關(guān)系。

由于資金緊張，銀行開始惜貸如金，此前據(jù)媒體報道深圳等地區(qū)有銀行基本已停貸。

“資金流動性緊張必然會導致銀行放貸能力受阻，再加上監(jiān)管層要求銀行去杠桿化，這些都可能影響到銀行業(yè)績，導致之前違規(guī)放貸問題集中暴露。”該當?shù)劂y行業(yè)內(nèi)人士坦言。

瑞士信貸董事總經(jīng)理兼亞洲區(qū)首席經(jīng)濟師陶冬稱，如今中國影子銀行的總規(guī)模為23.8萬億元，相當于GDP總規(guī)模的46%，信貸總量的25%。在銀行金融中介功能弱化之時，影子銀行承擔著為實體經(jīng)濟輸送流動性的功能。

陶冬表示，影子銀行不論在吸收資金還是在放貸上，均存在著大量違規(guī)現(xiàn)象，其主要資金去向不是地方政府就是房地產(chǎn)。

“此次涉案銀行的貸款估計要被篩選一遍，其他銀行的放貸估計也會更加謹慎，有的正常企業(yè)的貸款可能要被波及，可能要延后或貸不到款，企業(yè)的融資環(huán)境可能更差。”當?shù)匾晃恍∑髽I(yè)主對此次吳江三行長特大受賄落馬案“后遺癥”憂心忡忡。

關(guān)于特大受賄案的標準，蘇州市人民檢察院一內(nèi)部工作人員向21世紀網(wǎng)透露至少受賄“100萬以上”才叫特大受賄案。

案情撲朔迷離，但具體案情和涉案金額究竟如何？由于目前案子還處在審查階段，事情真相尚待還原，21世紀網(wǎng)將對該案件進行后續(xù)跟蹤報道

來源： 21世紀網(wǎng)